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巧妙花钱的智慧

陈艳
陈艳  2016/10/11
阅读266

比尔盖茨说:“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。”

比尔盖茨说:“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。”
大家可能会觉得很难理解,
与大家一样,我之前也只会考虑如何挣钱,从未思考过花钱也有这么多门道。新精英生涯>>>
近期读了日本超人气MBA导师-野口真人的一本书《学会花钱》,让我重新从金融的视角重新审视自己所花出去的每一笔钱。
有很多启发和思维刷新,以下我想通过4个方面与大家分享巧妙花钱的智慧。

不是一个钱包,是三个钱包

我们不是只有一个消费钱包,
其实我们有三个钱包,分别为:
消费钱包:衣食住行的费用支出
投资钱包:能得到未来长期稳定回报的费用支出
投机钱包:“可能”未来获得巨额回报的支出
日常生活中,我们不能只从一个钱包花钱,
而是要灵活地使用好三个钱包,让三个钱包都发挥各自的最大效用,
并学会如何在三者之间均衡和匹配。
那,具体而言,三个钱包的花费中,价格到底由什么决定?
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概要总结起来,便是:
消费,关注的是效用(满意度)是否和支出价格相匹配。这时候我们追求的是“物美价廉”。
投资,价值由将来创造出的现金流量所决定,关注的是稳定可持续的“回报”。
投机,关注的是一次性的,产生巨额回报的几率。所谓“一锤子买卖”正式如此。其回报往往是现金而不是现金流。
举几个有意思的例子:
个人满足度可以影响消费价格,比如对于在沙漠中渴了几天的人来说,沙漠中的水即使几百倍于日常定价他也会买。
一般价格由价值决定,但在高级消费品和艺术品等领域中,也会经常出现价值由价格决定的情况,方法是把价格变为价值。
比如,意大利珠宝商James Assael把随处可见、无法销售出去的黑珍珠,通过品牌包装在纽约掀起黑珍珠风潮。
1980年之前被认为毫无价值、销售额不到珍珠市场1%的黑珍珠,如今销售额已占市场的30%,而且是按照James Assael所要求的价格出售的。最终James Assael所要求的价格变为了它真实的价值,被市场接受。

钱要花出去

传统观念中,中国人都爱存钱,捂着钱袋子不花。
该升级一下思维了。
现金一定要花出去,千万不要让现金存在存折里,不流动。
因为现金承受着很高的资金成本,今天的100元,明天可能就只有90元了。
现金如果不创造价值,没有被有效花出去,实际就是在贬值,是在消耗自身的价值。
有效花费是指,投资,在未来收益。
如给孩子的零花钱,可以去买书、旅游,带给自己更好的经历和成长,这笔钱是对未来的投资。
当然,也不要极端,生活所必需的存款是必要的。
除此之外的现金,一定要花出去,要用这些钱对自己进行更好的投资。
 
 
怎么花钱更有效?

答案是投资有潜力的人和自身教育。

从经济投资角度看,投资有潜质的人是高效的;
从投资角度看自身发展,投资教育是高效的。

现金流是指将来产生的金钱,
而投资的价值由其将来产生的现金流量决定。
我们知道现金为王,
在商业组织和商业活动中,都会强调现金流的重要性,
但其实追踪到根源会发现,还有比现金流更为重要的东西,那就是人的价值。

“人、物、钱”经常作为企业经营的三个要素被提出来。
为什么人是金融世界的第一要素呢?

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因为从资产负债表上看,
资产按照
现金、
应收账款、
存货、
固定资产
的顺序排列,反应的是资产变现的难易程度。

但是,现金不等于现金流,企业的价值是资产产生现金流量的价值。
现金不能产生现金流量。
应收账款也只能变成现金但无法创造现金流量。
工厂、设备自身可以创造现金流量。

而人,可以让设备和工厂创造更多的现金流量。
人是能够创造现金流量的重要资产,所以对人的投资,回报率很高。

那,对于单个人来说,
人的价值不是由他所拥有的现金总额决定的,而是由他创造现金流量的能力大小决定的。

即,对于年轻人来说,当下是否富有并不重要,重要的是,是否在年轻的时候尽早让自己具备了挣钱的能力。

所以,从整体人生投资角度看,对教育投资是高效的。

从生命长度看投资效用

从当前的状态看,我认为,
人在35岁会是效用的最高峰。
35岁内的投资,会更注重未来;
超过35岁的投资,就会更注重当下。

除有效花钱之外,我们要具有【知足】与【享受适当风险】的智慧。

唯吾知足,是释迦牟尼的教义,即,懂得满足的人,心情平静;不懂得满足的人,心绪不宁。
千利休的茶道也是如此提倡的,屋能遮风避雨;食能饱腹,足矣。

我们总在说的财务自由,每个人定义都不一样。
但要告诉自己的是,获得金钱的目的是摆脱金钱的束缚,获得自由。

所以,实现某种程度的财务自由就好,贪得无厌得追求更多无用的金钱,只会让自己变为金钱的奴隶。
 
同时,享受人生的适当风险也是一种智慧。

了解期权的同学大概知道,
期权的价值来自于股价的波动率,与一个公司的股价预计会不会上涨没有关系。
所以,有波动率的股票,期权价值才会高。
同理,
人的价值和期权一样,由过程中绕了多少路决定的(波动率)。
曼妙的风景都在一定程度的跌宕起伏中隐现,
而不是在两点之间的直线状态中出现。
两点之间的直线状态是波澜不惊的安宁,经年不变,甚至会散发出可怕的味道。
在有限的生命中,走过生命的高峰低谷,才能品位超越寿命的人生风景。

这就是我想跟大家聊的4个巧妙花钱的智慧。
钱要以高效配置的理念花出去,关注人创造现金流量的能力提升,学会投资自己。
同时,不要变为金钱的奴隶,以知足的心态,享受健康轻松快乐的人生。

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